La previdenza complementare ha la funzione di integrare la propria pensione obbligatoria, che con gli effetti per il passaggio al metodo contributivo, verrà ridimensionata rispetto al recente passato. Con i fondi pensione di diritto Europeo si ha maggiore mobilità transfrontaliera e la possibilità di nuovi correttivi utili a modellare e migliorare la salvaguardia delle pensioni complementari.

Con la pianificazione finanziaria si fornisce agli individui e alle famiglie un chiaro percorso per raggiungere i loro obiettivi. In termini più semplici, il processo di pianificazione finanziaria esamina le attività correnti e quelle proiettate al livello desiderato di reddito pensionistico